《小岛经济学》简单快速掌握经济（上）
《小岛经济学》，帮你简单快速掌握经济学
在我们投资的过程中，经常会遇到一些经济学相关的内容。
虽然有很多人会吐槽经济学太枯燥难学啦…
今天就给大家推荐一本书：《小岛经济学》
推荐原因就是，就算你是经济学小白，就算平常不怎么喜欢看书，这本书也能看下去，因为这本书是用漫画和故事构成的，通过形象的比拟，大家会以一个轻松愉悦的心情学完经济学的基础知识。
而且也因为这本书全本都在讲故事，而且用了大量的漫画，全书里几乎没有任何专业术语，所以这本书很长时间都被认为是给少年儿童看的书，初中生都能看懂。
但是只要读过本书的小伙伴，相信都会喜欢上它，认可这本书的专业，《小岛经济学》也是史上最好的经济学着作之一。
《小岛经济学》这本书的作者彼得?D?希夫，是着名的投资学家、企业家和畅销书作家，是欧洲太平洋资本公司的首席执行长兼首席全球策略师，也是华尔街知名的经济学家，也是世界经济学家、投资专家中少有精确预测美国次贷危机的预言人。
他的另外一本着作《美元大崩溃》也是超级畅销书。
这本书是他与弟弟，同样也是经济学与融资学方面的知名专家安德鲁?希夫首度合作完成的。
这本书里，从我们的日常生活出发，敏锐地观察到了那些不易发现或总是易于被忽视的经济学问题，如一国的经济不会因为人们的消费而增长，而是经济增长带动人们的消费等。
然后把作者对经济学的独特见解融合到一个小岛上的居民的故事里。
从岛民每日捕鱼吃鱼度日，到开始投资渔网产生经济活动，再到小岛经济逐渐繁荣，又与外岛有了经济往来……
通过小岛的故事，作者将经济产生的历史大大简化为一个简单的过程，让本来抽象的经济学相对具象化，让大多受众人群都能理解经济学的原理。
并且通过大量的漫画，活泼生动而不失严谨，所以非常适合经济学入门学习，学会观察经济的发展，能够辩证地看待经济事件，更清楚地理解当前的经济背景更适合什么投资？
看到这个介绍，小伙伴们是不是对书的内容期待起来了～
看书、阅读，是一个人形成独立思考能力最重要的习惯。
大家有兴趣的可以自己找下这本书的资源，阅读起来。
比如微信搜索【微信读书】公众号。
关注公众号后，从公众号后台点击【开始阅读】，然后点击【网页书城】，就可以进入到电子书商城。
搜索《小岛经济学》，然后就可以开始阅读。
然后这本书一共有十九章内容，为了帮助小伙伴更好地解读这本书，我们会把这本书分成四个部分：生产力的提高、货币的产生、国家与政府、金融的大变局。
这期的解读，我们会先从第一部分到第二部分也就是生产力的提高和货币的产生看起：
这部分讲到了主人公和自己的小伙伴是怎么从创造资本开始，一步步提高生产力的，将自己从只能解决温饱的单一劳动中解放出来。
《小岛经济学》第一部分（第一章-第四章）
生产力提高：个人财富怎么积累？
一、经济是如何产生的？
在一个小岛上，岛上所有的人都满足于现状——生产多少消费多少的情况下，我们的主人公艾伯第一个打破了现状，开始尝试创造出资本——渔网。
要知道对于这个小岛来说，创造渔网绝对是一次勇敢的尝试，因为没有人做过，他需要承担风险。
但是为了将来可以消费更多的产品（捕到更多鱼），主人公选择暂时延迟消费（吃鱼），冒着既饿肚子又无法获得资本（捕鱼器无法使用）的风险，创造出了小岛的第一项资本。
到这里，我们总结第一个基本原则：消费不足，敢于冒险！
消费不足，为了创造资本（渔网），主人公艾伯放弃了当天的捕鱼，没有了消费；
冒险，第一个尝试做捕鱼器的人，并不知道自己做出来的捕鱼器是否有用。
在经济学术语中，资本指的是一种设备，这种设备的意义在于利于设备建设和制造其他需要的东西。
而捕鱼器只有带来更多的鱼，才能体现它的价值。
二、财富是如何增长的？
捕鱼器的产生，带来的连锁反应就是艾伯提高了整个小岛的生产力。
生产力提高之后，之前生产和消费的平衡就被打破了，艾伯拥有了小岛第一笔储蓄，作为食物的鱼有存粮了，艾伯也成为这个小岛的第一个企业家，对自己的时间有了掌控力。
拥有了储蓄之后，艾伯处理储蓄的方式就有了5种不同选择：
1.存起来，可以应对以后的不时之需；
2.消费掉，及时享乐，获得更大的满足；
3.借出去，用以收获利息；
4.用作投资，用以获得投资收益；
5.将上述5种结合。
这5种选择取决于个人对风险和收益的偏好，不同的选择对应了不同的风险和收益。
总结第二个基本原则：消费的增长来源于经济的增长。
追求更多是人类的本性，不管已经拥有什么，我们总是想要更多，满足了基本需求之后，就会产生更高等级的需求。
艾伯和他的朋友贝克以及查理成功提高了生产力，有了多余的鱼，他们可以比以前多吃鱼，消费增长了，但本质上说，吃的鱼多了，是生产力提高带来的，因此只有增加供给才能切实满足人民更多的需求。
三、信贷业务的产生
由于小岛上有了储蓄，艾伯处理储蓄的其中一种做法——“借出去”，带来了信贷的产生。
作为第一个拥有储蓄的艾伯，他可以贷款给别人，帮助他们创造自己的资本（捕鱼器），同时收取利息，这就是商业贷款，也可以选择其他的贷款方式。
比如消费贷款和应急贷款，即未来贝克和查理还给他的鱼不是通过他们自己的捕鱼器带来的，而是通过节食，某几天不吃鱼还上的，相当于提前消费掉；
如果这个提前消费是由于参与捕鱼之外的休闲活动带来的，那么就属于消费贷款；
而如果是由于生病短期内丧失劳动力带来的，那么就属于应急贷款。
刚一开始，这种信贷行为是在储蓄人和借款人之间产生的，之后慢慢出现了外部力量，比如政府干预，他们以各种理由鼓励或要求储蓄者借出款项，而不考虑实际还款的可能性，这时候储蓄者难免要承受较大损失。
如果艾伯被迫向外贷款，而他又认为风险较高，那么他一开始就不愿意这样做，被外部力量干预之下，他就会开始不再那么努力工作，或者不再牺牲那么多去储蓄了。
政府介入储蓄者和借款人之间采取的强制手段将借款的原因与结果割裂了，使得储蓄的分配效率变得低下。
总结第三个基本原则：贷款总额会受到储蓄总量的制约，不可能无限制地“扩大信贷”。
在我们的故事中，主人公艾伯合法地借出的鱼不会多于自己所储存的鱼，岛上的贷款总额会受到岛上储存的鱼总量的制约，因此在发放贷款之前必须先积累储蓄，信贷市场上有效运作所需要的是有意愿出借储蓄的借款人。
四、经济是如何发展的？
当艾伯和他的朋友们都拥有了捕鱼器之后，生产力水平进一步提升，他们集合三个人的力量，创造出了更大的捕鱼器，岛上储蓄迅速增加。
他们三个人也都能腾出手来实施其他的计划，这类似于人类社会在农业发展之后所发生的变化：
即只有当我们能生产出额外的食物时，才有时间做其他的事情。
这时候就出现了产业的分工，也就是我们故事中，查理制作冲浪板，开创了新式休闲活动，艾伯创立服装公司，为其他人提供服饰，贝克着手解决交通问题，设计第一条独木舟和第一辆手推车。
第四个基本原则：储蓄不只是提高个人消费能力的手段，还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。
凯恩斯主义认为储蓄对发展不利，因为妨碍了货币循环、降低了消费，这也是大多数经济学家的看法，很多政策制定者也采用了这一说法。
但他们的底层逻辑在于认为消费是促进经济增长的重要因素，但我们前面也分析过了，吃的鱼多了，是生产力提高带来的，因此只有增加供给才能切实满足人民更多的需求。
入不敷出在自给自足的经济中无法做到，但现代社会中，印钞机似乎拥有无限魔力，掩盖了消费不能超过产能、借款不能超过存款的这一事实。
但实际上储蓄创造了资本，资本使生产扩大成为可能，而消费只是我们用来衡量生产的尺度，储蓄比消费更有实际意义。
没有生产，也就没有东西可供消费。
五、总结
从这部分内容中，我们可以总结出作者的三个主要观点：
第一，促进经济增长的根本原因是生产，而不是消费；
第二，个人财富的增长并不可耻，他的财富之所以增长，说明他提供了价值；
第三，如果要改善经济，需要储蓄，而不是消费，消费只会让人活在虚假的繁荣里，而储蓄能够创造扩大生产的资本。
对应到咱们自己的财富增长，可以借鉴的经验就是：
第一：想办法开源
结合自身情况，思考怎么能获得更多的收入，比如找个适合自己的副业、通过提高工作效率增加自己的空余时间等。
第二：提高自己的价值
可以是自己本职工作能力，争取升职加薪；也可以是学习考证，增加自己在行业内的专业能力；或者通过学习理财投资知识，增加自己的投资能力等增加自己能力圈。
第三：节流
花钱大手大脚下，就算有再多的收入，也存不下钱，所以节省的习惯非常重要。
可以用2个省钱的小技巧来存钱：
01.每次消费前，想一下这笔消费是不是刚需，如果不是就不要买了。
02.每个月的工资发下来，先存后用。
《小岛经济学》第二部分（第五章-第七章）
货币的产生解读：钱是怎么来的？
一、货币是如何产生的？
生产率的提高意味着小岛可以养活更多的人，更多的人又促进了更加多样化的经济。
在这种相互作用之下，岛上产生了很多职业，岛上的食物和工具生产达到了很高的水平，一部分人不用生产物质资料也能生存，服务业由此应运而生。
随着社会的发展以及商业和服务业的不断延伸，人们需要一种交换的媒介，可以支付给棚屋建筑工人、大厨和冲浪教练等不直接捕鱼的职业从业者作为报酬。
岛上之前一直执行的是物物交换，但物物交换过程繁琐、效率低下，无法适应日益复杂和多样化的经济活动。
为了改变杂乱无章的交换系统，岛上需要新的交换物，这种交换物应该用来交换任何物品、能被所有人接受，即货币。
鉴于岛上所有人都吃鱼，鱼被指定为货币，这样所有的工资和价格都用鱼进行计算，由于每人一天吃一条鱼，鱼的价值所有人都心中有数，岛上的价格体系就和鱼的真实价格有关。
二、效率和通货紧缩
一个经济体中，如果工人有所分工，只做擅长的事，专精一项工作，结果一定比所有人都做同一种工作要好，分工可以增加产量，高产量又能提高生活水平。
假设每个岛民放弃10条鱼的收入才能造出一条独木舟：
而达菲只需要放弃8条，那他就可以以9条鱼的价格将独木舟卖掉，从中获利，其他岛民也可以通过购买达菲的独木舟，而不是自己制造，省下1条鱼。
假设9条鱼的价格是一个相当高的价格，只有富裕的岛民才买得起：
那么当达菲造出了造船的专用工具，效率提高后，每条独木舟的成本降低成4条鱼，将售价从9条鱼降低为6条鱼，
那么不但达菲自己的盈利增加了（从以前的1条变成了现在的2条），岛民也可以用更低的价格买到独木舟，顾客群体也扩大了。
如果货币供应稳定，生产效率的提高就会促使价格下降。
但是，对通货紧缩的完全妖魔化（还有对通货膨胀的相对接受）是当今经济学中最成功的宣传策略。
虽然很多事实都证明，生产效率的提高，是促进经济发展的，但大家还是害怕通货紧缩导致消费者停止消费。
事实却并非如此，正如第一部分提到的那样，起决定作用的并不是消费，而是生产，如果消费者不愿意消费，刺激需求最好的办法反而是让物价降到更合理的水平。
三、储蓄是怎么来的？
第一部分中我们讲到过信贷业务的产生：
迈克斯观察到周围有邻居被借鱼者欺骗，发现了人们在借出积蓄上具有安全、储存等需求，他建立了一个很大的储藏室，不但可以调节温湿度，还雇佣了强壮的看守，这就是“银行”。
作为一个真正的企业家，迈克斯明白储蓄的价值，他利用邻居的储蓄放贷，所获得的利润一部分作为储户利息和看守人员的工资，剩下的就是他自己的利润了。
要做到顺利开展储蓄和放贷业务，迈克斯需要解决以下问题：
第一，必须保证贷款业务盈利，也就是说必须仔细甄选合适的借款人，认真收取利息，并在对方无法偿还时取消抵押品赎回权。
第二，要定期向储户支付利息，让他们高兴，留住存款。
第三，需要吸引更多储户和存款，维持整个系统的运转。
迈克斯的个人利益与银行经营状况密切相关，他决定存款和贷款的利率。
但掌控了利率制定权，也无法掌控整体的利润，它会随着市场变化产生波动。
当生产率大幅提高，存鱼量大大增加，存款也就比较多，银行会主动降低贷款利率，此时银行承受损失的能力较强，健康的经济为企业发展提供了良好的环境。
此时贷款利率比较低，存款利率也低，从而抑制储蓄。
当存鱼减少，迈克斯放贷就会开始变得谨慎，为抵消高风险可能带来的损失，就会向借款人收取更高的利率，并提高存款利率来刺激储蓄。
由于迈克斯需要不断向储户支付利息，往往会避免发放违约风险较高的贷款。
但有些储户甘愿为了高回报承担高风险，这也产生了一个新的联合投资组织，曼尼从那些对银行存款利率不满意的储户那募集存鱼，再投入到这些高风险高回报的项目中去。
这些项目有的成功了，也有的失败了。
最终迈克斯成了保守投资者的选择，而曼尼专门为冒险者提供服务。
四、贸易的发展
随着岛上的经济发展，储蓄的增加变得可以支撑自来水厂这样投资额巨大的项目，这类基础设施的建造进一步催生了新的产业，提高了生产效率，全社会的生活水平随之提高，出口船票的能力也增强了。
岛上的探险者和其他岛屿产生了联系，贸易得到了发展，人与人之间的社会分工逐步扩大化。
有些岛屿通常会有一些产品相对过剩，而别的岛屿刚好缺乏，每个人、每个国家或者岛屿都利用自己的优势实现利益最大化。
五、总结
从这部分内容中，我们可以总结出作者的三个主要观点：
第一，在复杂和多样化的经济活动下，货币应运而生，最早的货币也是一种商品，这种商品是人们可以广泛接受的、方便计算的物品；
第二，分工可以增加产量，高产量又能提高生活水平，如果货币供应稳定，生产效率的提高就会促使价格下降，分工的进一步发展，产生了广泛的贸易甚至国际贸易；
第三，大规模的开展储蓄和放贷业务，保证存款和贷款的安全，因此产生了银行，高风险高回报的投资需求造就了风险投资基金。
第四，与通货紧缩相对的就是通货膨胀，温和的通货膨胀会人为的导致经济繁荣。
严重的通货膨胀会给整个经济、社会带来巨大的危机。
最常见的就包括突发性商品抢购、挤兑银行风潮，更不用说当形势继续恶化，国民生活水平下降到一定程度时造成政治动荡了。
对应到咱们的财富增长，可以借鉴的经验是：
第一，社会分工
当前社会经济的发展，导致分工越来越细致，专业的事情交给专业的人来做，有利于提升效率。
就拿理财来说，以往需要自己收集资料、攒经验，还得自行分辨真伪、判断有效性；
现在通过长，投可以相对系统的学习，构建出一个属于自己的投资的底层逻辑，帮大家节省了自己时间。
第二，保障本金安全
目前市场上投资品众多，有低风险的，高风险的投资品，还有信用卡、花呗、贷款等这样的提前消费等。
每一笔资金使用前，先了解具体是什么？值不值得投资？再结合自己的风险承担能力有选择的参与。
保证自己能还的钱，能承担这个投资品的风险。
第三，对抗通货膨胀
通过加强学习，不断提高自身的投资能力，减缓通货膨胀对个人资产的影响。
巴菲特说过“通货膨胀是投资者最大的敌人”，通货膨胀已经成为个人资产保值的最大问题。
而经济学家和政府都是偏向于整个社会经济保持适当的通货膨胀的，即每年的物价上涨率在2.5%以下，也就是说我们要想不受通货膨胀影响，每年的投资收益至少得超过2.5%，银行存款是无法做到的，我们需要理财投资。
在这样的大环境下，就需要我们不断增加投资的能力，做好资产配置，让个人资产保值升值，尽可能避免因通货膨胀造成的财富损失。
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